Atunci când românii decid să acceseze un credit, primul pas este de multe ori neclar: merg direct la bancă sau apelează la un broker de credite? Ambele variante par să ofere sprijin, însă experiența și modul de lucru diferă esențial. The Money Advisor, prin vocea profesionistă a Mădălinei Răileanu, Portfolio Manager, explică diferența dintre un consilier bancar și un broker de credite, astfel încât clienții să ia decizii în cunoștință de cauză.

Mădălina Răileanu, The Money Advisor, despre diferențele dintre un consilier bancar și un broker de credite

Consilierul bancar – expert, dar cu limitările instituției

Un consilier bancar reprezintă strict instituția pentru care lucrează. El cunoaște în detaliu produsele acelei bănci și poate oferi informații precise despre creditele disponibile. Totuși, limita apare prin prisma obiectivelor de vânzări și a faptului că nu are libertatea de a recomanda soluții din afara băncii.

Astfel, dacă produsul băncii nu este cel mai avantajos pentru client, consilierul nu va putea sugera alte alternative. De multe ori, oamenii pleacă din sucursale cu impresia că „așa e piața”, fără să știe că există condiții mai bune la alte instituții.

Brokerul de credite – partener neutru al clientului

Diferența majoră apare odată cu rolul brokerului de credite. Acesta nu reprezintă o singură bancă, ci este conectat la întreaga piață. Mădălina Răileanu explică faptul că brokerul este un intermediar imparțial, interesat să găsească cele mai bune soluții pentru client, și nu pentru o singură instituție financiară.

Un broker analizează situația financiară a clientului, îi explică opțiunile și îl ajută să compare oferte multiple, de la diferite bănci. În acest fel, decizia nu mai este luată sub presiunea unui singur pachet standard, ci devine o alegere informată și echilibrată.

Avantajul brokerului de credite: transparență și gratuitate

Un alt aspect esențial subliniat de Mădălina Răileanu este gratuitatea serviciilor de brokeraj. În timp ce oamenii se așteaptă să plătească pentru consultanță, realitatea este că brokerii TMA sunt remunerați de către bănci, nu de către clienți. Astfel, sprijinul este oferit fără niciun cost, iar transparența este totală.

Această gratuitate nu înseamnă însă mai puțină implicare. Dimpotrivă, echipa TMA își construiește reputația pe termen lung prin încredere, sprijin post-contract și prin acces rapid la oferte refinanțare credit ipotecar atunci când condițiile de piață devin mai avantajoase pentru clienți.

Cum sprijină digitalizarea procesul

Aplicația The Money Advisor – diferența dintre drumurile la bancă și un proces simplificat online

O diferență clară între experiența tradițională din bancă și cea oferită de un broker este dată de digitalizare. Aplicația The Money Advisor centralizează toate etapele procesului într-un singur loc, eliminând drumurile și timpul pierdut.

Prin intermediul acesteia, clienții pot:

• analiza oferte de creditare online;
• încărca documente direct în Cont Client TMA și urmări statusul dosarului;
• explora soluții de protecție financiară prin zona de asigurări;
• folosi simulator rata credit ipotecar pentru a vizualiza concret cum arată ratele în diferite scenarii.

Astfel, procesul devine nu doar mai rapid, ci și mai transparent, iar diferența dintre un drum la bancă și experiența oferită de un broker devine evidentă.

The Money Advisor rămâne alături de clienți și după aprobarea creditului prin refinanțări și soluții adaptate nevoilor personale

Un consilier bancar este, de cele mai multe ori, prezent doar până la momentul semnării contractului. După aceea, relația cu banca devine impersonală și clientul rămâne singur să navigheze schimbările pieței sau provocările personale. În schimb, un broker de credite, precum cei din echipa The Money Advisor, rămâne alături de client și după semnare, ca un partener de drum lung. Atunci când dobânzile se modifică, apar produse noi în piață sau veniturile personale suferă schimbări, brokerul intervine cu soluții clare și adaptate. Poate fi vorba de oferte de refinanțare a creditului ipotecar, care reduc costurile, sau de consultanță pentru credite de nevoi personale, gândite să răspundă unor planuri noi de viață.

Acest sprijin constant nu se rezumă la simpla prezentare a unor opțiuni, ci înseamnă empatie, atenție la detaliu și dorința de a construi o strategie financiară sustenabilă. Tocmai prin această abordare, The Money Advisor transformă o relație punctuală într-un parteneriat bazat pe claritate și încredere, unde clientul știe că nu este niciodată singur în fața deciziilor importante.

FAQ – Consilier bancar vs. broker de credite

1. Care este principala diferență dintre un consilier bancar și un broker de credite?
Un consilier bancar oferă informații doar despre produsele băncii unde lucrează, pe când un broker de credite colaborează cu mai multe bănci și compară pentru client cele mai bune opțiuni disponibile pe piață.

2. De ce ar trebui să aleg un broker în locul unui consilier bancar?
Pentru că un broker este imparțial, explică toate opțiunile existente și are ca obiectiv interesul clientului, nu targeturile unei singure instituții financiare.

3. Serviciile unui broker de credite costă?
Nu. Consultanța oferită de echipa The Money Advisor este gratuită pentru clienți. Veniturile brokerilor provin din comisioanele plătite de bănci, fără costuri suplimentare pentru solicitant.

4. Cum mă poate ajuta TMA dacă vreau o refinanțare?
Brokerii analizează condițiile actuale și vin cu oferte refinanțare credit ipotecar, explicând clar avantajele și adaptând soluțiile la situația personală a clientului.

5. Pot compara și credite de nevoi personale prin The Money Advisor?
Da. Aplicația și brokerii TMA pun la dispoziție oferte credite nevoi personale, prezentate transparent și explicate pe înțelesul tuturor.

6. Cum funcționează aplicația The Money Advisor în acest proces?
Aplicația simplifică procesul de creditare online, permite încărcarea documentelor direct din Cont Client TMA, afișează oferte de asigurări și include un simulator rata credit ipotecar, util pentru a vizualiza concret impactul fiecărei decizii.

7. Ce se întâmplă după semnarea contractului?
Aici apare diferența majoră: brokerii TMA nu părăsesc clientul după semnare, ci rămân aproape, oferind sprijin pe termen lung și soluții noi ori de câte ori apar schimbări pe piață sau în viața personală a clientului.

Dacă vrei să înțelegi diferența reală dintre consilier bancar și broker de credite și să iei decizii informate, contacteaz-o pe Mădălina Răileanu, Portfolio Manager The Money Advisor, la e-mail: [email protected] sau la numarul de telefon: 0734435118. Accesează aplicația The Money Advisor și descoperă cum poți compara transparent ofertele și cum îți simplifici procesul de creditare.